工商銀行個金部總經(jīng)理李衛(wèi)平：讓科學(xué)理財成為一種習(xí)慣

添加日期：2010年6月3日 閱讀：1399

    近年來我和同事們在與客戶交流的過程中，經(jīng)常會聽到諸如“資本市場的錢真不好賺”、“滿倉投資壓力真是太大”這樣的感嘆。全球資本市場大起大落的環(huán)境中，廣大投資者充分接受了風(fēng)險的洗禮。現(xiàn)在，越來越多的投資者朋友開始意識到理財規(guī)劃和風(fēng)險管理等科學(xué)理財方法的重要性。 
　　君子愛財，理之有道。理財之“道”的關(guān)鍵在于樹立科學(xué)的理財觀念，培養(yǎng)良好的投資心態(tài)。許多投資者朋友遭受投資失敗或收益不理想的主要原因就在于不正確的理財觀念和投資的隨意性，沒有把投資理財當(dāng)做一項科學(xué)嚴(yán)謹?shù)南到y(tǒng)工程。
　　例如，有人渴望“一夜暴富”，不注重風(fēng)險管理；有人投資人云亦云，跟著消息追漲殺跌；有人認為“無財可理”，不注意循序漸進培養(yǎng)理財習(xí)慣；有人認為自己錢多“有財不理”，忽視金融資產(chǎn)的保值增值，這些偏頗的理財觀念都是科學(xué)理財?shù)拇蠹伞Ｄ敲矗�怎樣才是科學(xué)理財呢？根據(jù)我們多年來為客戶提供投資理財服務(wù)的實踐經(jīng)驗，我對投資者有如下幾點建議：
　　一是明確目標(biāo)，合理規(guī)劃。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢，理財也是這樣。每個投資者都應(yīng)該明確自己的理財目標(biāo)，清楚自己目前的財務(wù)狀況和對未來的收支預(yù)期，針對理財目標(biāo)預(yù)先規(guī)劃，合理規(guī)劃短中長期的收入和支出，通過資產(chǎn)保值增值和未來現(xiàn)金流的積累實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)。投資者還需要定期檢查自己的財務(wù)狀況，并根據(jù)實際變化對理財規(guī)劃作出相應(yīng)調(diào)整。
　　二是做好資產(chǎn)配置，控制理財風(fēng)險。投資者首先應(yīng)該做一個風(fēng)險測評，知道自己的風(fēng)險偏好，確定自己適合何種投資風(fēng)格，然后在此基礎(chǔ)上根據(jù)風(fēng)險偏好的不同對個人和家庭資產(chǎn)進行合理的配置。在具體產(chǎn)品選擇上，需要正確把握收益率和風(fēng)險的關(guān)系，根據(jù)自己的風(fēng)險特征確定一個產(chǎn)品組合，合理配置各類產(chǎn)品的比例，這樣就能比較好的規(guī)避與分散風(fēng)險。
　　一般來說，風(fēng)險承受能力越強，投資風(fēng)格越激進，在股票和股票型基金等高風(fēng)險資產(chǎn)上的比例也就越高，反之就要加大在存款、國債、保險、銀行理財產(chǎn)品上的配置。那種把所有的資產(chǎn)都放在某一個產(chǎn)品上的做法是不可取的。
　　三是注意節(jié)流與開源并重。資產(chǎn)增值只是理財?shù)囊粋�方面，節(jié)流和開源有著相同的理財效果，投資者朋友應(yīng)該賺錢和省錢并重，*大限度的降低交易成本與消費成本。例如，在日常消費中，投資者應(yīng)該多使用信用卡和分期付款等銀行工具，充分享受銀行的免息還款期；投資者還可以辦理銀行的貴賓理財服務(wù)，節(jié)省銀行業(yè)務(wù)費用開支。工行為辦理了“理財金賬戶”的客戶提供匯款手續(xù)費五折、掛失免費等費用減免，這些優(yōu)惠積少成多，對于投資者來說也有較好的理財效果。
　　四是善用理財渠道。隨著科技的發(fā)展，目前網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等新型理財渠道已經(jīng)日漸普及，高效的投資者已經(jīng)很少到金融機構(gòu)的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。投資者應(yīng)該嘗試通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等新的自助服務(wù)渠道辦理業(yè)務(wù)，這樣不僅可以足不出戶隨時隨地辦理各種銀行金融服務(wù)，還可以享受銀行為通過電子銀行渠道辦理業(yè)務(wù)提供的優(yōu)惠。例如，客戶通過工行網(wǎng)上銀行匯款可享受手續(xù)費九折優(yōu)惠，目前在貴賓版網(wǎng)上銀行申購基金還可享受手續(xù)費八折的優(yōu)惠。
　　五是學(xué)會借力理財。術(shù)業(yè)有專攻，不可能每個人都能成為投資理財**。一般的業(yè)余投資者由于時間和精力方面的限制，很難對每個產(chǎn)品都非常了解，在投資理財過程中就可以充分借助外部專業(yè)理財?shù)牧α�。例如，投資者可以請銀行的理財規(guī)劃師幫忙出謀劃策，讓理財規(guī)劃師對自己的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品選擇提供專業(yè)建議，并可以請理財規(guī)劃師對自己的資產(chǎn)組合進行長期跟蹤。目前，工商銀行已經(jīng)配備了1800多名國際金融理財師（CFP）免費為客戶提供這種服務(wù)。
　　以上是關(guān)于如何養(yǎng)成科學(xué)的理財習(xí)慣的一點建議。工行今年還將在全國開展“投資理財知識普及萬里行”公益活動，通過現(xiàn)場宣講、媒體專欄、在線互動等形式傳播投資理財知識，提升投資理財知識水平，希望廣大讀者朋友能參與。 
        責(zé)任編輯：小季     www.pndqq.cn    2010-6-3 16:22:21

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